Сыйақы мөлшерлемесін субсидиялау: «Даму» қоры қанша төлейді, сіз қанша үнемдейсіз

Банк несиеге жазатын мөлшерлеме бизнеске ауыр болуы мүмкін. Сыйақы мөлшерлемесін субсидиялау сол жүкті жеңілдетеді: «Даму» кәсіпкерлікті дамыту қоры мөлшерлеменің бір бөлігін банкке өзі төлейді, сіз қалғанын ғана төлейсіз. Субсидия деген осы: қор несие пайызының бір бөлігін сіздің орныңызға төлеп береді. Бұл бетте субсидияның қалай есептелетінін, 25 млн және 10 млн теңгелік несиеде қанша үнемдейтініңізді, шарттар мен қадамдарды оқисыз.

Сыйақы мөлшерлемесін субсидиялау қалай жұмыс істейді

Сыйақы мөлшерлемесі — несиеге жылына төлейтін пайыздың ресми аты. Банк шартқа жазатын толық мөлшерлемені номиналды мөлшерлеме дейді. «Іскер аймақ» бойынша ол Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесінен ең көбі 4 пайыздық тармаққа артық болады. Базалық мөлшерлеме — елдегі негізгі пайыз, оны банк несие мақұлданған күнгі деңгейімен алады. Қазір ол 15,75 %, яғни номиналды мөлшерлеме ең көбі 19,75 %.

Банк аннуитеттік кесте жасайды: кесте бойынша ай сайынғы төлем бірдей. Оның ішінде сіз қарыздың қалдығына 12,6 % төлейсіз, айырманы қор банкке аударады. Қарыз азайған сайын қордың үлесі де азаяды, сондықтан бірдей төлемнің ішінде сіздің үлесіңіз өседі. Қор, банк және сіз үшжақты шартқа қол қоясыздар.

Қор қанша төлейді: 7,15 пайыздық тармақ

Пайыздық тармақ — екі мөлшерлеменің арасындағы айырма. 19,75 % пен 12,6 %-дың арасы 7,15 пайыздық тармақ.

«Қор мөлшерлеменің 40 %-ын төлейді» деген сөз әрдайым дәл келе бермейді. 40 % — ең жоғары шек. Базалық мөлшерлеме 17 %-дан төмен болса, сіз әрқашан 12,6 % төлейсіз, қалғанын қор өтейді. Базалық мөлшерлеме 17 %-дан жоғары болса, қор толық мөлшерлеменің 40 %-ын төлейді, ал қалған 60 %-ын өзіңіз төлейсіз, бұл 12,6 %-дан жоғары болады.

Келесі шешімді Ұлттық Банк 4 желтоқсанда шығарады. Базалық мөлшерлеме өзгерсе, жаңа несиенің номиналды мөлшерлемесі де өзгереді: банк оны несие туралы шешім қабылдаған күнгі базалық мөлшерлемемен есептейді.

Есеп мысалы: 25 млн және 10 млн теңге

Бұл — шамамен есеп. Нақты соманы банк шартта көрсетеді. Қордың сайтында субсидия калькуляторы бар: несие сомасы мен субсидиялау мерзімін (12–36 ай) енгізсеңіз, ай сайынғы төлем мен үнемді көрсетеді.

Әлеуметтік кәсіпкер қанша төлейді

Әлеуметтік кәсіпкерлік субъектілерінің тізіліміне енген кәсіпкерге қор номиналды мөлшерлеменің 50 %-ын төлейді. Базалық мөлшерлеме 15,75 % болғанда номиналды мөлшерлеме 19,75 %, оның жартысы — 9,875 %. Бұл кәсіпкерге 12,6 %-дық шек қолданылмайды.

Сома, мерзім және мақсат

«Іскер аймақ» бойынша бір кәсіпкердің, байланысты тұлғаларымен қоса, субсидияланатын несиесі 200 млн теңгеден аспайды. Субсидия 3 жылға дейін беріледі, ұзартылмайды. Несиені инвестицияға немесе айналым қаражатын толықтыруға аласыз. Инвестициялық жобаны субсидия басталған күннен бастап 18 айдан ұзақ жүргізуге болмайды, кейбір жағдайда тағы 6 ай қосылады. Айналым қаражатында салық, зейнетақы және әлеуметтік аударым, кеден төлемдері субсидияланбайды.

Несиені «Іскер аймақ» бойынша банк немесе лизингтік компания береді, ал сауда субсидиясы бойынша — лицензиясы бар екінші деңгейдегі банктер. Лизингте де субсидия бар, бірақ лизингтік компания қормен келісім жасасқан болуы керек. Қай банктер мен лизингтік компаниялар қатысатынын нақтылап береміз.

Қандай жобаға субсидия беріледі

«Іскер аймақ» бойынша жобаңыздың ЭҚЖЖ коды (экономикалық қызмет түрлерінің жалпы жіктеуіші) басым тізімге кіруі керек. Тізім негізінен өңдеу өнеркәсібін қамтиды: азық-түлік, тоқыма, киім, тері бұйымдары, ағаш өңдеу, қағаз, химия, фармацевтика, резеңке мен пластмасса, металл бұйымдары, электроника, электр жабдығы, жиһаз және басқалар. Бұған қоса өңір әкімдігі әр аудан немесе қала бойынша 6 кодқа дейін бекітеді. Әлеуметтік кәсіпкерлерге салалық шектеу жоқ. Өз кодыңыз тізімде бар ма, соны қордың сайтынан қараңыз.

Қандай субсидия түрлері бар

Бағдарламаға қарай сыйақы мөлшерлемесін субсидиялау қағидалары бөлек. Негізгілері:

«Өрлеу» бойынша айналым қаражатына несиені екінші деңгейдегі банктер мен исламдық банктер береді; несие мөлшерлемесі — базалық мөлшерлеме мен 4 пайыздық тармақтың қосындысы. Қор несие мөлшерлемесі мен сіздің 12,6 %-ыңыз арасындағы айырманы өтейді.

Сауда саласында субсидия басқаша:

• бұрынғы несиені жаңасымен жабуға болмайды;
• сауда-ойын-сауық орталықтары мен Астана, Алматы, Шымкент жобалары кірмейді;
• несие 500 млн теңгеден асса, субсидия мерзімінде дивидендті төлеуге болмайды.

Сауда субсидиясы туралы сауда беті мен «Өрлеу» бетінде толығырақ оқисыз.

2,5 пайыздық несие субсидия ма

2,5 % несиені көбіне «Ауыл аманаты» мен жастарға арналған микрокредит дейді. 2,5 пайыздық жеңілдетілген несие қордың субсидиясы емес: бұл — бюджет қаражатынан берілетін микрокредит, оны жергілікті әкімдік тағайындаған өкіл береді. Шарттары микрокредит бетінде және «Ауыл аманаты» бетінде жазылған.

Қор нені төлемейді

Қор тек несие мөлшерлемесінің бір бөлігін өтейді. Негізгі қарызды өзіңіз қайтарасыз. Жұмысшыларды да, жұмыс орындарын да субсидиялау бұл бағдарламада жоқ: қор жалақыны төлемейді, жұмыс орнын ашу — сіздің міндетіңіз. Жалдау ақысын субсидиялау да кірмейді: қор жалдауға кететін ақшаны емес, несиенің пайызын төмендетеді.

Субсидияны қалай аласыз

1. Банкке немесе лизингтік компанияға өтінім беріп, несие аласыз.
2. Банк «иә» десе, құжаттарды қордың өңірлік филиалына жібереді.
3. Қор жобаны 5 жұмыс күні ішінде қарайды: қатысушыға, мақсатқа, ЭҚЖЖ-ға және лимитке сәйкестігін тексереді.
4. Қор жобаны мақұлдайды, бас тартады немесе пысықтауға қайтарады. Оң шешім 6 ай жарамды.
5. Үшжақты шартқа қол қоясыз, қор банкке субсидия төлей бастайды.

Өтінім электронды түрде, цифрлық жүйе арқылы беріледі. Толық емес пакетті қор 1 жұмыс күнінде қайтарады, жоба 4-ші жұмыс күні отырысқа шығады, хаттама 1 жұмыс күнінде жасалады. Өңірде қаражат біткен болса, қор субсидиялау шартын қабылдамайды, несиені толық мөлшерлемемен өзіңіз төлейсіз. Қаражат түскенде қор субсидия бөлігін төлем кестесі бойынша сізге қайтарады.

Субсидия қашан тоқтайды

Қаражатты басқа мақсатқа жұмсасаңыз, субсидия сол бөлікке тоқтайды. Бәрін басқа мақсатқа жұмсасаңыз, субсидия басталған күннен бастап тоқтайды да, төленген соманы қайтарасыз. Банкке төлемді қатарынан 3 ай кешіктірсеңіз (лизингте қатарынан 2 төлем) немесе шотыңызға тыйым салынса, субсидия уақытша тоқтатылады. Себебін жойсаңыз, қор оны қайта жалғастырады.

Orken Business Finance ЖШС — қор да, банк те емес. Несие алмай тұрып, сыйақы мөлшерлемесін субсидиялау бойынша несиеңізді есептеп береміз, бағдарлама таңдауға және өтінімді дайындауға көмектесеміз. Шешімді банк пен қор қабылдайды. Басқа жолдарды жеңілдетілген несие, кепілсіз несие және ЖК мен ЖШС беттерінен оқисыз.