Субсидирование ставки Даму: сколько экономит предприниматель

Субсидирование ставки Даму работает так: банк даёт вам кредит по обычной ставке, а фонд платит банку часть процентов, и ваш платёж ниже. Ниже: как это считается, сколько вы сэкономите в тенге, кому положена субсидия и какие шаги пройти.

Что такое субсидирование ставки и кто платит?

Субсидированный кредит — это кредит, по которому часть процентов платит государство через фонд «Даму». Банк выдаёт вам деньги по ставке из договора, фонд перечисляет банку свою долю, вы платите остальное. Договор подписывают три стороны: фонд, банк и вы.

Фонд субсидирует ставку по трём программам: «Іскер аймақ» для малого бизнеса, торговля и оборотные средства для участников «Өрлеу». «Өрлеу» — кредит на оборудование и стройку, который банки выдают на деньги фонда и свои. Кредит и решение о нём остаются у банка или лизинговой компании.

Обычный предприниматель платит 12,6 %, социальный (из государственного реестра социального предпринимательства) 9,875 %. Ставку в 6 процентов по Даму кредиту для ИП фонд не даёт: её платят фермеры по программе Минсельхоза, смотрите страницу агро. Микрокредит под 2,5 % выдают по программам для села и для молодёжи, не по линии «Даму»: льготные кредиты.

Как считается ставка по «Іскер аймақ»?

Базовую ставку назначает Нацбанк, от неё банки считают свои. Банк записывает в договор не больше базовой плюс 4 процентных пункта. С 23.10.2026 базовая ставка 15,75 %, поэтому в договоре до 19,75 %.

Обычный предприниматель платит 12,6 %. Фонд берёт остальное: 19,75 − 12,6 = 7,15 пункта, это чуть больше трети ставки по договору. Ваша ставка станет выше 12,6 % только если базовая ставка Нацбанка поднимется выше 17 %: тогда фонд платит 40 % ставки по договору, а вы 60 %. При нынешних 15,75 % это правило не работает.

Социальный предприниматель платит 9,875 %: это половина ставки по договору 19,75 %.

Условия «Іскер аймақ» в таблице

Оборотные средства нельзя тратить на налоги, пенсионные и социальные отчисления, таможенные платежи. Нельзя брать новый кредит, чтобы закрыть старый. Овердрафт (кредит на счёте сверх остатка) и выкуп долей не субсидируются.

Платёж с субсидией и без неё

Расчёт сделан по калькулятору фонда. Банк строит график равных платежей по ставке 19,75 %. Вы платите проценты по 12,6 % на остаток долга, остальное фонд перечисляет банку. Поэтому ваш платёж сначала ниже, а к концу срока почти равен платежу банка. Фонд платит проценты с остатка долга, остаток уменьшается, и доля фонда падает.

За первый год процентов по кредиту 25 млн ₸ набегает около 4,35 млн ₸. Фонд платит из них около 1,57 млн ₸, вы около 2,77 млн ₸. В первый месяц вы экономите 148 958 ₸, в последний 5 427 ₸: чем меньше остаток долга, тем меньше платит фонд.

Субсидия идёт три года. Если кредит короче трёх лет, субсидия действует до его конца, но фонд платит в тенге меньше: за короткий срок набегает меньше процентов, а в месяц вы платите больше. Если кредит длиннее, платить в месяц меньше, но после третьего года платёж вырастет до банковского. Возьмём те же 25 млн ₸ на 60 месяцев. Банку вы платили бы 658 874 ₸ в месяц. С субсидией первый платёж 509 916 ₸, к 36-му месяцу 578 945 ₸, с 37-го месяца вы платите банку полные 658 874 ₸. За 36 месяцев фонд заплатит 4,23 млн ₸. За все пять лет вы отдадите банку на 4,23 млн ₸ меньше, чем без субсидии.

Как посчитать выгоду под свой кредит

Выгода растёт вместе с суммой: кредит вдвое больше даёт вдвое больше экономии. По таблице выше кредит 10 млн ₸ на 36 месяцев экономит 1,21 млн ₸, а 50 млн ₸ экономят 6,03 млн ₸. Для другого срока или суммы используйте калькулятор: калькулятор выгоды

Ставка по договору — базовая ставка Нацбанка на день решения банка, а не на день заявки, плюс 4 пункта. Следующее решение Нацбанка по базовой ставке назначено на 4 декабря 2026, и после него цифры могут измениться. Допустим, базовая ставка выросла до 17 %: в договоре будет 21 %, ваши 12,6 % останутся прежними, а фонд заплатит 8,4 пункта. Если банк предлагает ставку по договору выше базовой плюс 4 пункта, это не «Іскер аймақ»: спросите, по какой программе выдан кредит.

Субсидирование ставки по «Іскер аймақ» считают так же для любой суммы. Расчёт под ваш кредит с учётом вида деятельности и региона делаем и мы. Вы называете сумму, срок и отрасль, а получаете таблицу платежей на весь срок. Мы, консультанты компании Orken Business Finance, не фонд и не банк.

Кому положена субсидия?

Вид деятельности записан кодом ОКЭД в ваших регистрационных документах. В общем перечне «Іскер аймақ» почти одно производство: пищевые продукты, одежда, кожа, дерево, бумага, химия, пластмассы, строительные материалы, металл, электроника, мебель. Акимат каждого района и города добавляет до шести видов деятельности. Социальные предприниматели в перечне не нуждаются. Торговле положена отдельная субсидия, о ней ниже.

Если у вас салон, кафе или сервис. В общем перечне таких видов деятельности нет, поэтому смотрите список акимата вашего района или города. В списках разных регионов встречаются, например, общепит, гостиницы, образование, медицина и «прочие индивидуальные услуги» (код 96.0). Свой список найдёте на странице «Іскер аймақ» сайта фонда во вкладке «Приоритетные отрасли МИО» (МИО — местные исполнительные органы, то есть акиматы) или в проверке права. Если вашего кода там нет, остаётся гарантия при нехватке залога: она не привязана к отрасли, подробности на странице кредит без залога. «Өрлеу» услугам не подходит: он только для производства, транспорта и складирования, туризма, IT и креативной индустрии.

На 2 ноября 2026 года деньги по «Іскер аймақ» есть во всех регионах. Остаток на день вашей заявки покажет проверка права.

Субсидию не получат проекты по подакцизным товарам (например, алкоголь и табак), горной добыче и недвижимости для жилья. Сами эту субсидию не получают ломбарды, микрофинансовые, лизинговые и факторинговые компании, но лизинговая компания может выдать вам технику в лизинг по субсидируемой программе. Лизинг — это когда компания покупает технику и отдаёт вам в пользование за платежи. Подробнее о программе: «Іскер аймақ».

Субсидирование для торговли

Если вы торгуете, ваша программа отдельная. Сумма кредита до 3 млрд ₸ в городах областного значения и до 1,5 млрд ₸ в малых городах и селе. Ваша ставка 12,6 %. Фонд платит часть процентов до 5 лет по кредиту на инвестиции и до 3 лет по кредиту на оборотные средства.

Торговые центры и проекты в Астане, Алматы и Шымкенте в торговую программу не входят; «Іскер аймақ» там работает. Нельзя брать новый кредит, чтобы закрыть старый. Товары для оборота закупают у казахстанских производителей из государственного реестра. Подробнее: субсидирование торговли.

Субсидия оборотных средств для участников «Өрлеу»

Для участников «Өрлеу» есть субсидия на оборотные средства: деньги на текущую работу бизнеса. Ваша ставка 12,6 %, сумма до 1,5 млрд ₸ на предпринимателя, включая связанные с ним компании, субсидия действует один год без продления. Ставка кредита равна базовой плюс 4 пункта на день решения банка.

От вас фонд ждёт двух вещей. Выручка на одного работника (годовую выручку делят на число работников) должна вырасти не меньше чем на 10 %. Общая сумма зарплат должна вырасти не меньше накопленной инфляции, то есть роста цен в стране за тот же срок: например, если цены выросли на 5 %, зарплаты в сумме должны вырасти минимум на 5 %. Фонд проверяет это по итогам года, в котором вам одобрили субсидию. Фонд рассматривает проект 5 рабочих дней. Условия самого кредита «Өрлеу» описаны на странице «Өрлеу».

Как подать заявку на субсидию

1. Проверьте вид деятельности, регион и сумму: проверка права.
2. Подготовьте бизнес-план: расчёт, на что нужны деньги и как вы вернёте кредит. Его читают банк и фонд: бизнес-план для банка.
3. Подайте заявку в банк или лизинговую компанию. Они решают, давать ли кредит.
4. Одобрив кредит, банк передаёт документы фонду. Фонд рассматривает проект 5 рабочих дней: субсидия, отказ или доработка. Положительное решение действует 6 месяцев.
5. Подпишите договор из трёх сторон: фонд, банк и вы.

Фонду банк передаёт справку о регистрации и справку об отсутствии налогового долга. К ним добавляются решение банка, бизнес-план, ваше согласие на запрос сведений у налоговой службы и справка о категории предпринимателя. Она показывает, микро, малый или средний у вас бизнес, это зависит от числа работников и дохода. Свой список документов назовёт банк.

Что выполнить, чтобы не потерять субсидию?

Деньги нужно тратить на то, что заявлено в бизнес-плане. По инвестиционному кредиту за два финансовых года нужно создать одно рабочее место на каждые 100 млн ₸ кредита, но не меньше одного. Так, для кредита 25 млн ₸ достаточно одного места. Доход должен расти не медленнее цен в стране: это проверяют по итогам каждого года, пока идёт субсидия. Если он отстал, допускается отставание на 1 процентный пункт.

По кредиту на оборотные средства растут доход и общая сумма зарплат, тоже не медленнее цен. Субсидию прекращают, если деньги потрачены не по назначению, показатели не выполнены, проект сорван по срокам или бизнес остановлен. Банк вправе взять комиссию, если условия кредита меняете вы, поэтому согласуйте любую правку договора с банком и фондом.

Если заявку отклонили, узнайте причину: отказ в кредите.

Что дальше

Субсидирование ставки Даму снижает ваш платёж. Запишите сумму, срок и вид деятельности и посчитайте экономию в тенге: калькулятор выгоды Список банков, с которыми работает фонд, на странице банки-партнёры.