Кредит Даму для ИП и ТОО: что положено предпринимателю

Даму кредит для ИП оформляют в банке, а не в фонде. Фонд платит часть процентов или гарантирует банку возврат части кредита вместо залога. Ниже: какую программу взять, сколько вы будете платить, какие банки работают с фондом и что проверить до заявки.

Можно ли ИП взять кредит по программам «Даму»?

Да: Даму кредит для ИП даётся на тех же условиях, что и ТОО. Фонд называет их одним словом, «предприниматель», поэтому сумма, ставка, срок субсидии и документы у ИП такие же, как у компании; отличаются только ваш проект и код вида деятельности (ОКЭД).

Есть отрасли, на которые поддержка не распространяется. Это подакцизные товары (например, алкоголь и табак), горная добыча, жильё и участки под жилое строительство. Не получат её и ломбарды, микрофинансовые организации, лизинговые компании, компании, которые выкупают долги клиентов (факторинг), некоммерческие частные учреждения и компании, где государству принадлежит 50 % и больше. Лизинговая компания поддержку как бизнес не получает, но вы можете взять у неё технику в лизинг. Лизинг — это когда компания покупает технику и отдаёт вам в пользование, а вы платите за неё частями.

Кроме того, «Іскер аймақ» дают только микро- и малому бизнесу. И не на все виды деятельности: для неё есть перечень, о нём ниже. Социальным предпринимателям перечень не нужен. Это предприниматели, которые внесены в государственный реестр социального предпринимательства. Они платят 9,875 %: это половина ставки по договору.

Какую программу взять ИП?

Найдите в таблице свою ситуацию. Гарантию при нехватке залога можно сочетать с субсидией «Іскер аймақ».

Перечень видов деятельности по «Іскер аймақ» покажет проверка права. В общем перечне почти одно производство. Акимат каждого района и города добавляет до шести своих видов деятельности. Если у вас салон, кафе или другие услуги, посмотрите список акимата вашего района или города. Нет вашего кода — остаётся гарантия при нехватке залога. Как найти список: субсидирование ставки.

Если вы торгуете, условия такие. Фонд платит часть процентов до 5 лет по кредиту на инвестиции и до 3 лет по кредиту на оборотные средства. Товары для оборота нужно закупать у казахстанских производителей из государственного реестра. Астана, Алматы и Шымкент в эту программу не входят. Брать новый кредит, чтобы закрыть старый, нельзя.

Сколько платит ИП?

Базовую ставку устанавливает Нацбанк, от неё банки считают свои. С 23.10.2026 она равна 15,75 %. Банк записывает в договор не больше 19,75 %: это базовая ставка плюс 4 процентных пункта. Обычный предприниматель платит банку 12,6 %, а остальные 7,15 пункта за вас перечисляет фонд.

Ваша ставка станет выше 12,6 % только если базовая ставка Нацбанка поднимется выше 17 %: тогда вы платите 60 % ставки по договору, а фонд 40 %. При нынешних 15,75 % это правило не работает. Кредит «Өрлеу» тоже стоит 12,6 % годовых. Комиссия банка за организацию займа по «Өрлеу» не больше 0,5 %.

По «Іскер аймақ» банк не берёт комиссий, кроме этих: оценка и страхование залога, регистрация залога, обслуживание вашего счёта в банке, изменения условий по вашей инициативе и штрафы за нарушения договора.

Пример: кредит ИП на 10 млн ₸

Возьмём кредит 10 млн ₸ на 36 месяцев. Банк считает равные платежи по ставке 19,75 %, и без субсидии вы платили бы 370 363 ₸ в месяц. С субсидией вы платите проценты по 12,6 %, а остальное фонд перечисляет банку. Первый платёж 310 780 ₸, последний 368 192 ₸. Платёж растёт к концу срока: чем меньше остаток долга, тем меньше процентов оплачивает фонд. За три года фонд заплатит за вас 1 206 658 ₸.

Субсидия идёт три года, и продлить её нельзя. Если кредит длиннее, дальше вы платите банку полную ставку по договору. Свою сумму посчитайте в калькуляторе выгоды: калькулятор выгоды. Как он работает, описано на странице субсидия ставки.

Какой банк даёт кредит для ИП?

По «Өрлеу» фонд указывает девять банков: Halyk (Народный банк), ЦентрКредит (БЦК), Forte, Freedom Bank, Нурбанк, RBK, Bereke, KZI Bank и Евразийский банк. По «Іскер аймақ» работают восемь банков: Halyk, ЦентрКредит, Нурбанк, Евразийский банк, KZI Bank, RBK, ForteBank и Alatau City Bank. Для лизинга по этой программе есть четыре компании: Merz Leasing Machinery, QZQ Finance, Нур Лизинг и BCC Leasing. Участие в вашем городе подтвердит менеджер. Сравнение банков и вопросы к менеджеру собраны на странице банки-партнёры.

Кредит «Өрлеу» для ИП и ТОО

«Өрлеу» рассчитан на микро, малый и средний бизнес в отраслях: производство, транспорт и складирование, туризм, IT и креативная индустрия. Деньги идут на инвестиции (оборудование, стройка) и на закрытие прежних займов, выданных с 1 декабря 2025 года. Ставка 12,6 % годовых. На инвестиции срок до 120 месяцев. Платежи по основному долгу можно отложить не больше чем на 24 месяца, по процентам не больше чем на 12.

Лимит на одного предпринимателя 7 млрд ₸. Иностранное оборудование покупают, только если нет отечественного.

Оборотные деньги, то есть деньги на текущую работу бизнеса, берут по «Іскер аймақ», если ваш вид деятельности в перечне. Лимит 200 млн ₸ общий вместе с инвестиционными. Участник «Өрлеу» может получить оборотные деньги отдельно: до 1,5 млрд ₸ по ставке 12,6 %, субсидия действует один год и не продлевается. Фонд рассматривает проект 5 рабочих дней.

Для техники есть лизинг со ставкой 12,6 %. «Өрлеу-Лизинг» до 500 млн ₸ даёт технику в лизинг на 36–60 месяцев, первый взнос от 10 %, поставщик должен быть отечественным заводом или официальным дистрибьютором. «Өрлеу-Лизинг» до 1 млрд ₸ даёт срок до 7 лет, первый взнос от 15 %, техника должна быть произведена в Казахстане.

Даму кредит для ИП: с залогом и без залога

Если залога не хватает, банк оформляет гарантию фонда. Это обязательство фонда: если вы перестанете платить, фонд вернёт банку до 85 % кредита, но не больше 3,5 млрд ₸. Кредит может быть до 7 млрд ₸, и тогда гарантия покрывает половину.

Комиссия фонда 1,5 % от суммы гарантии. Для кредита 10 млн ₸ гарантия до 8,5 млн ₸, комиссия за первый год 127 500 ₸. В следующие годы комиссию считают с остатка гарантии. Фонд рассматривает документы 2 рабочих дня.

Чем закрыть остаток, решает банк: залогом или без него. Подробный разбор на странице кредит без залога.

На что потратить кредит и что пообещать фонду

По «Іскер аймақ» деньги идут на инвестиции и на оборотные средства. Налоги, пенсионные и социальные отчисления и таможенные платежи оплачивать за счёт кредита нельзя. Инвестиционный проект нужно завершить за 18 месяцев с начала субсидии. Выкупать доли и брать овердрафт (кредит на счёте сверх остатка) по этой программе нельзя.

Новый проект тоже можно начать по «Іскер аймақ»: он может быть ещё не запущен, но ИП или ТОО нужно зарегистрировать до заявки. Взамен вы берёте обязательства.

• По инвестиционному кредиту нужно создать не меньше одного рабочего места на каждые 100 млн ₸ кредита. Срок: два финансовых года после года, когда вы получили субсидию.
• Доход бизнеса должен расти не медленнее накопленной инфляции, то есть роста цен в стране. Фонд проверяет это по итогам каждого года, пока идёт субсидия. Если цены за год выросли на 10 %, доход должен вырасти не меньше; отставание допускается на 1 пункт.
• По кредиту на оборотные средства не медленнее цен должны расти и доход, и общая сумма зарплат.
• У «Өрлеу» обязательства свои. При расширении производства выпуск или выручка должны вырасти не меньше чем на 10 %. На каждые 100 млн ₸ кредита нужно одно новое рабочее место.

Гарантия при инвестиционном кредите требует другого. Срок отсчитывают от решения банка о кредите. Через два финансовых года налог на прибыль (у ИП — индивидуальный подоходный налог) и среднее за год число работников должны вырасти на 10 %. Если показатели не достигнуты, кредит и гарантия остаются в силе. Если деньги по «Іскер аймақ» потрачены не на заявленное, показатели не выполнены, проект сорван по срокам или бизнес остановлен, субсидию прекращают.

Господдержка ИП в 2026 году: что действует вместо условий 2022 года

Условия 2022 года больше не действуют. Программ «Даму Оптима» и «Даму-Микро» в каталоге фонда на 2026 год нет. Вместо них ИП берёт «Іскер аймақ» (ставка 12,6 %, до 200 млн ₸), «Өрлеу» или гарантию при нехватке залога: всё это в таблице выше. Микрокредит под ставку до 2,5 % выдают не по линии «Даму»: микрокредит и льготные программы.

Как подать заявку: шаги и документы

1. Проверьте право по ОКЭД, городу и сумме.
2. Подготовьте бизнес-план: расчёт, на что нужны деньги и как вы вернёте кредит. Его читают банк и фонд: бизнес-план для банка.
3. Подайте заявку в банк.
4. Одобрив кредит, банк передаёт документы фонду. Субсидию фонд рассматривает 5 рабочих дней, гарантию 2. Положительное решение по субсидии действует 6 месяцев.
5. Подпишите договор из трёх сторон: фонд, банк и вы.

У фонда есть портал online.damu.kz, но заявку на кредит всё равно подают в банк. Свой список документов назовёт банк. На первый разговор возьмите бизнес-план, выписки по счетам и справку об отсутствии налоговой задолженности. Фонду он передаёт справку о регистрации, справку об отсутствии налогового долга, своё решение, бизнес-план, ваши согласия и справку о категории предпринимателя. Эта справка показывает, микро, малый или средний у вас бизнес. Категория зависит от числа работников и дохода. Налоговую задолженность, просрочки по действующим кредитам и соответствие ОКЭД перечню программы проверьте до заявки: исправить их проще до отказа, чем после.

Кому откажут?

Фонд отказывает, если проект не подходит под условия программы, например вид деятельности вне перечня. Отказ можно обжаловать в административном порядке или в суде. По «Өрлеу» не принимают заявку при просрочке свыше 60 дней и налоговом долге. Для гарантии смотрят последние 36 месяцев: просрочки дольше 90 дней подряд быть не должно, и не допускаются два платежа, просроченных на 45 дней каждый.

Если банк или фонд отказал, узнайте причину и подайте заявку заново: отказ в кредите.

Что дальше

Если вам нужен Даму кредит для ИП, начните с проверки права на программу. Контакт-центр фонда: 1408 и +7 (800) 080 18 90, будни с 8:30 до 17:30.

Мы, консультанты компании Orken Business Finance, проверяем право на программу, считаем выгоду в тенге, подбираем банк и готовим бизнес-план. Мы не фонд и не банк, решений о выдаче не принимаем. Образец бизнес-плана пришлём по заявке: кнопка ниже.