Льготный кредит для бизнеса в 2026 году: программы и ставки

Льготный кредит для бизнеса в 2026 году дают по нескольким государственным программам, и ставки у них от 2,5 до 12,6 %. Какая из них ваша, зависит от того, где находится бизнес, чем вы занимаетесь и сколько денег нужно. Ниже таблица: слева ваша ситуация, справа подходящая программа. Дальше по каждой программе: условия, сумма, куда подавать заявку.

Какой льготный кредит для бизнеса подойдёт вам?

Торговля не подходит для «Ауыл аманаты»: по ней на оптовую и розничную торговлю деньги не дают. Магазину в городе остаётся субсидия для торговли.

Есть ли льготный кредит под 2 или 4 процента?

Отдельной программы «под 2 %» или «под 4 %» для предпринимателя нет. Условия 2022 года больше не действуют: в 2026 году работают программы из таблицы выше, со ставками от 2,5 до 12,6 %. Самая низкая ставка по правилам — не больше 2,5 % годовых: это «Ауыл аманаты» и микрокредит молодёжи. Если вам обещают 2 % или 4 %, спросите название программы и документ, в котором записана ставка.

Что даёт фонд «Даму»?

Фонд «Даму» кредиты не выдаёт, их выдаёт банк. Льготное кредитование малого бизнеса через фонд устроено в основном тремя способами.

• «Іскер аймақ». Фонд платит банку часть процентов. Базовая ставка Нацбанка с 23.10.2026 равна 15,75 %. Банк записывает в договор до 19,75 %: базовая ставка плюс 4 пункта. Вы платите 12,6 %, разницу платит фонд. Расчёт под вашу сумму: субсидирование ставки.
• «Өрлеу». Фонд даёт банкам деньги на кредит для вас. Его выдают отраслям: производство, транспорт и складирование, туризм, IT и креативная индустрия. Ставка 12,6 %, сумма до 7 млрд ₸, на инвестиции срок до 120 месяцев. Деньги идут на оборудование, стройку и закрытие прежних займов, выданных с 1 декабря 2025 года.
• Гарантия при нехватке залога. Фонд гарантирует банку возврат до 85 % кредита, комиссия 1,5 % от суммы гарантии. Подробно: кредит без залога.

Чем «Іскер аймақ» отличается от «Өрлеу». По «Іскер аймақ» деньги даёт сам банк, а фонд платит часть процентов; прежний кредит закрыть нельзя, субсидируют только новые. По «Өрлеу» банк выдаёт деньги фонда вместе со своими и можно закрыть займы, выданные с 1 декабря 2025 года, но только для отраслей из списка выше.

Салон, кафе, сервис: что положено

В общем перечне «Іскер аймақ» почти одно производство, услуг там нет. Акимат добавляет до шести своих кодов в каждом районе и городе. В списках разных регионов встречаются, например, общепит, гостиницы, образование, медицина и «прочие индивидуальные услуги» (код 96.0). Свой код вида деятельности (ОКЭД) найдёте в регистрационных документах. Сверьте его со списком своего района или города. Список лежит на странице «Іскер аймақ» сайта фонда во вкладке «Приоритетные отрасли МИО» (МИО — местные исполнительные органы, то есть акиматы). Его покажет и проверка права.

Если вашего кода в списке нет, «Өрлеу» услугам не подходит: он только для отраслей из таблицы выше. Остаётся гарантия при нехватке залога: по виду деятельности её не ограничивают. Социальным предпринимателям перечень не нужен.

Магазин и торговля: что положено

Если вы торгуете, ваша программа отдельная: субсидия для торговли. Кредит до 3 млрд ₸ в городах областного значения и до 1,5 млрд ₸ в малых городах и селе. Фонд платит часть процентов до 5 лет по кредиту на инвестиции и до 3 лет по кредиту на оборотные средства.

В программу не входят торговые центры и проекты в Астане, Алматы и Шымкенте. Нельзя брать новый кредит, чтобы закрыть старый. Товары для оборота нужно закупать у казахстанских производителей из государственного реестра. Расчёт платежа и условия: субсидирование торговли.

«Ауыл аманаты» и микрокредит молодёжи: ставка до 2,5 %

«Ауыл аманаты» даёт деньги жителям сёл и малых городов: до 10,8 млн ₸, залог обязателен, заявку принимает агент акимата: организация, которой акимат поручил принимать заявки и выдавать эти деньги. На торговлю и легковой автомобиль деньги не дают. Если бизнес в крупном городе, программа не подойдёт. Все условия: Ауыл аманаты.

Микрокредит молодёжи: до 5 млн ₸ на срок до 5 лет, ставка до 2,5 %, нужен залог. Молодёжью закон о молодёжной политике называет граждан от 14 до 35 лет. ИП должен быть зарегистрирован меньше 5 лет. Нужно создать рабочие места: одно, если ИП существует меньше года, и не меньше двух, если больше. Деньги выдаёт агент акимата, как и по «Ауыл аманаты». Подробности: микрокредит.

Сколько стоит льготный кредит: пример

Возьмём максимум «Ауыл аманаты»: 10 812 500 ₸ на 5 лет с равными платежами. При ставке 2,5 % платёж 191 893 ₸ в месяц, переплата 701 101 ₸ за пять лет. При 12,6 % платёж 243 809 ₸, переплата 3 816 056 ₸. Разница в переплате 3,1 млн ₸.

Для сравнения кредит «Іскер аймақ» 10 млн ₸ на 36 месяцев. Без субсидии платёж банку 370 363 ₸ в месяц, с субсидией от 310 780 ₸ в первый месяц. За три года фонд заплатит за вас 1 206 658 ₸. Микрокредит молодёжи на 5 млн ₸ на 5 лет: 88 737 ₸ в месяц при 2,5 % против 112 744 ₸ при 12,6 %. За низкую ставку вы платите условиями: залог, рабочие места и ограничение по месту или возрасту бизнеса. Если ваш бизнес в городе, первый пример нужен только для сравнения: «Ауыл аманаты» вам не подойдёт.

Фермерам и тем, кому нужна техника

Для сезонных затрат аграриев программа Минсельхоза «Кең дала 2» даёт 5 % годовых; заявки на сезон 2027 принимают с 1 октября 2026. Технику и инвестиции фермеры кредитуют по правилам субсидирования Минсельхоза:

• за приоритетную технику и инвестиции фермер платит 6 %;
• за остальную сельхозтехнику ставка 15 %.

Гарантия фонда «Даму» покрывает до 85 % такого кредита. Подробности: агро.

Для техники у производственного бизнеса есть лизинг «Өрлеу-Лизинг» со ставкой 12,6 %: вы получаете технику в пользование и платите за неё частями. Первый взнос, то есть часть цены техники, которую вы платите сразу, не меньше 10 % при сумме до 500 млн ₸ и не меньше 15 % при сумме до 1 млрд ₸.

Льготный кредит для бизнеса на открытие и на развитие: что выбрать?

Открываете бизнес в селе: «Ауыл аманаты», залог обязателен. Вы молодой ИП: микрокредит до 5 млн ₸, нужно создать рабочее место. Открываете бизнес в городе: «Ауыл аманаты» не подходит, берите «Іскер аймақ», если ваш вид деятельности в перечне: проект может быть ещё не запущен. ИП или ТОО нужно зарегистрировать до заявки. Действующему бизнесу в городе подходят «Іскер аймақ» (инвестиции и оборотные средства), «Өрлеу» или торговля. Пошаговая инструкция для начинающего: ИП с нуля.

Как получить льготный кредит для ИП

1. Определите место проекта, сумму и вид деятельности (ОКЭД, это код из регистрационных документов).
2. Найдите свою строку в таблице и откройте проверку права.
3. Подайте заявку. По «Іскер аймақ», «Өрлеу» и торговле её подают в банк. По «Ауыл аманаты» и микрокредиту молодёжи её подают агенту акимата: «Ауыл аманаты» принимает электронную заявку с электронной подписью. Аграрные кредиты принимают в филиалах аграрной кредитной корпорации и у её партнёров.
4. Дождитесь решения. По фонду «Даму» банк сначала одобряет кредит, потом передаёт документы фонду. Фонд рассматривает субсидию 5 рабочих дней, гарантию 2. По «Ауыл аманаты» документы проверяют 3 рабочих дня, решение принимают за 15 рабочих дней.

Ошибка в регионе, виде деятельности или сумме приводит к отказу, поэтому проверьте их на втором шаге. По «Ауыл аманаты» деньги перечисляют в течение 5 рабочих дней после регистрации залога. На первую встречу возьмите регистрационные документы, бизнес-план, справку об отсутствии налоговой задолженности и документы на имущество, которое пойдёт в залог. Условия «Іскер аймақ» и «Өрлеу» для ИП подробнее: кредит для ИП и ТОО.

Что проверить перед заявкой?

Ответьте себе на четыре вопроса.

• Есть ли у вас налоговая задолженность? Если да, сначала погасите её: с налоговым долгом заявку по «Өрлеу» и по гарантии не примут.
• Есть ли просрочка по кредитам дольше 60 дней? Если да, по «Өрлеу» заявку не примут.
• Не из исключённых ли вы отраслей? По «Іскер аймақ» не финансируют подакцизные товары (например, алкоголь и табак), горную добычу и жильё. Не финансируют и ломбарды, микрофинансовые и лизинговые компании как бизнес.
• Совпадают ли регион, вид деятельности и сумма с условиями программы?

Нужно выполнить обязательства. По «Іскер аймақ» для инвестиций это одно рабочее место на каждые 100 млн ₸ кредита, но не меньше одного. Ещё доход должен расти не медленнее цен в стране. Для оборотных средств доход и общая сумма зарплат должны расти не медленнее цен в стране за тот же срок. Для микрокредита молодёжи рабочие места тоже обязательны. По «Ауыл аманаты» проекты отбирают в том числе по числу созданных рабочих мест.

Если банк отказал, узнайте причину: отказ в кредите.

Что дальше

Льготный кредит для бизнеса дешевле всего у микрокредитов для села и молодёжи: ставка не больше 2,5 %. Для аграриев ставка 5 %, для остальных 12,6 % по программам фонда «Даму». Мы, консультанты компании Orken Business Finance, подберём программу, банк и подготовим документы. Мы не фонд и не банк, решений о выдаче не принимаем.