Микрокредит для ИП в 2026 году: кто даёт деньги и под какую ставку

Фонд «Даму» микрокредит не выдаёт: такой программы в его каталоге на 2026 год нет. Деньги под 2,5 % годовых дают агенты акиматов. Ниже: у кого какие условия, сколько это стоит и куда идти, если вы не подходите ни под один вариант.

Где взять микрокредит, если Даму его не выдаёт

Раньше у фонда была программа «Даму-Микро», сейчас её нет. Остались другие: субсидирование (фонд платит банку часть процентов по вашему кредиту), гарантии вместо залога, банковский кредит «Өрлеу» для крупных вложений и лизинг. Если вам предлагают «Даму» микрокредит по «Даму-Микро», это недействующее предложение: попросите документ с номером и датой.

Сегодня деньги выдаёт агент. Это организация, которой акимат поручил принимать заявки и перечислять микрокредиты. Агента выбирает акимат, поэтому в каждой области он свой. Имя агента в вашем районе назовут в отделе предпринимательства или занятости акимата и скажут, идёт ли приём. С заёмщика агент комиссий не берёт.

ТОО микрокредит акимата не получает: в списках получателей только ИП, жители без ИП и кооперативы. Если у вас ТОО, смотрите банковский кредит с субсидией: он есть в таблице ниже и в разделе про «Іскер аймақ».

Два микрокредита под 2,5 %: сравнение

Оба варианта, которые заменяют «Даму» микрокредит, считают сумму в МРП, это месячный расчётный показатель: в 2026 году он равен 4 325 ₸. Льготный период — время, когда вы платите только проценты, а основной долг пока не гасите.

Сколько стоит микрокредит

Возьмём 5 млн ₸ на пять лет с равными платежами. При ставке 2,5 % платёж 88 737 ₸ в месяц, переплата 324 208 ₸. Те же деньги под 12,6 % годовых, то есть по ставке, которую платит предприниматель по банковскому кредиту с субсидией фонда, стоят 112 744 ₸ в месяц, переплата 1 764 650 ₸. Разница в переплате около 1,44 млн ₸.

Для максимума «Ауыл аманаты» 10 812 500 ₸ платёж 191 893 ₸ в месяц, переплата 701 101 ₸. Под 12,6 % платёж был бы 243 809 ₸, переплата 3 816 056 ₸. В льготный период вы платите проценты без основного долга, поэтому платёж в первый год ниже. Точный график агент даст при подписании договора.

Микрокредит молодёжи: условия и обязательства

Молодёжь — граждане Казахстана от 14 до 35 лет. ИП должен быть зарегистрирован меньше пяти лет на день обращения.

Вместе с деньгами вы берёте обязательства. ИП младше года создаёт не меньше одного постоянного рабочего места за год после получения денег, ИП старше года не меньше двух. Если ИП работает больше трёх лет, его подоходный налог и соцплатежи за последние два года должны расти. Агент проверяет это.

Заявки отбирает комиссия из семи человек, она заседает не реже раза в месяц. Вы рассказываете на заседании, можно и по видеосвязи, на что нужны деньги и как вернёте микрокредит.

«Ауыл аманаты»: микрокредит для села и малых городов

Это не программа фонда «Даму»: деньги идут из бюджета, а фонд участвует одним способом, его гарантия может заменить залог. Получить микрокредит могут:

• безработные и самозанятые без ИП;
• ИП, которые сейчас не ведут деятельность;
• люди, которые без оплаты работают в семейном деле;
• жители с подсобным хозяйством и низким доходом;
• члены кооперативов;
• сами кооперативы, то есть объединения производителей, например фермеров;
• действующие ИП.

Нужна постоянная регистрация по месту жительства в селе или малом городе не меньше 12 месяцев. Астана, Алматы и Шымкент к малым городам не относятся. Малый город это или нет, подскажет акимат или агент.

До 8 000 МРП, это 34,6 млн ₸, дают на переработку сельхозпродукции и кооперативам. Тот же потолок у повторного микрокредита: тому, кто полностью вернул прежний, дают новый. Повторный можно получить не больше двух раз, и не раньше, чем с первой выдачи пройдёт половина максимального срока. При сроке пять лет это два с половиной года.

Заявку подают только электронно, через личный кабинет в цифровой системе господдержки, и подписывают электронной подписью (ЭЦП). Если заявка не уходит, обратитесь в акимат или к агенту. Агент проверяет документы 3 рабочих дня, решает за 15 рабочих дней, деньги перечисляет через 5 рабочих дней после регистрации залога. Приём приостанавливают, когда деньги области кончились.

Магазин в городе: что делать торговцу

Вы держите магазин в областном центре и ищете микрокредит. «Ауыл аманаты» вам не подойдёт по двум причинам: он для сёл и малых городов, и торговлю он не финансирует. По молодёжному микрокредиту торговлю прямо не запрещают, но подойдёт он только ИП младше пяти лет и не старше 35 лет, а ограничения по цели уточните у агента.

Если вы оказываете услуги, а не торгуете, в списке запретов «Ауыл аманаты» услуг нет; про молодёжный микрокредит спросите агента. Отрасль подробнее: услуги. Если не подходит ни один микрокредит, идите в банк. Торговцу помогает субсидирование торговли: банк выдаёт кредит, фонд платит часть процентов, вы вносите 12,6 %. Она действует везде, кроме Астаны, Алматы и Шымкента. Есть ли у вас филиалы в других регионах, смотрите на странице регионов.

Какой вариант выбрать: три ситуации

1. Вам 30 лет, ИП открыт полгода назад в городе, нужно оборудование на 3 млн ₸. Подходит микрокредит молодёжи: ИП младше года, значит, нужно одно новое рабочее место. Платёж на пять лет около 53 242 ₸ в месяц.
2. Вы живёте в селе, шьёте на дому и хотите купить швейное оборудование. Подходит «Ауыл аманаты»: регистрация в селе не меньше 12 месяцев, первый год платите только проценты.
3. Вам 40, вы живёте в областном центре, ИП работает семь лет и печёт хлеб. Молодёжный микрокредит не подходит по возрасту и сроку ИП, «Ауыл аманаты» по месту. Идите в банк по программе «Іскер аймақ»: фонд платит банку часть процентов, вы платите 12,6 %, кредит до 200 млн ₸. Пекарня входит в общий список производств.

Микрокредит и банковский кредит с субсидией отличаются так.

Микрокредит дешевле, но сумма небольшая. Банковский кредит дороже, зато даёт больше денег. Многие берут микрокредит на старт, а когда бизнес растёт, идут в банк.

Залог: что принимают и как обойтись без своего

По «Ауыл аманаты» залогом служат недвижимость в собственности или в долгосрочной аренде, право долгосрочного землепользования, транспорт, техника, оборудование и гарантия фонда «Даму». Стоимость определяет независимый оценщик, а засчитывают залог лишь частично: 50–80 % оценки. Если оценщик назвал 10 млн ₸, а засчитывают половину, залогом считается 5 млн ₸. Поэтому залог должен стоить заметно больше кредита. По микрокредиту молодёжи виды залога записаны в договоре акимата с агентом.

Если своего залога не хватает, есть два пути. Первый: по «Ауыл аманаты» гарантия фонда может заменить ваш залог. Второй: взять кредит в банке под гарантию фонда, она закрывает до 85 % суммы. Комиссия 1,5 % от суммы гарантии сразу, затем каждый год 1,5 % от той части гарантии, которая ещё действует. Остальную часть кредита банк может потребовать обеспечить. Подробнее: кредит без залога.

Документы и порядок подачи

Список почти одинаков для обоих микрокредитов:

• анкета агента и удостоверение личности;
• согласие на запрос в кредитное бюро, где хранится ваша кредитная история;
• справки банка о счёте и долгах;
• отчёт оценщика, документы на залог и согласие владельца залога.

Для молодёжи добавьте бизнес-план, для «Ауыл аманаты» данные супруга и справку о правах на недвижимость. Что уточнить у агента до подачи: идёт ли приём в вашей области, какие цели молодёжный микрокредит не финансирует, какой залог он принимает и когда заседает комиссия. Порядок:

1. Выберите вариант по таблице: возраст ИП, место жительства, цель.
2. Соберите документы и оценку залога.
3. Подайте заявку агенту. По микрокредиту молодёжи агент проверяет документы 3 рабочих дня и оценивает проект 10 рабочих дней, потом решает комиссия.
4. После регистрации залога деньги придут в течение пяти рабочих дней.

Частые ошибки

1. ИП старше пяти лет подаёт заявку на микрокредит молодёжи.
2. Житель областного центра подаёт заявку на «Ауыл аманаты».
3. Деньги планируют потратить на запрещённую цель: авто, торговлю, жильё для аренды.
4. Человек прописывается в селе накануне подачи, а регистрация нужна не меньше 12 месяцев.
5. В бизнес-плане нет зарплаты нового работника, а агент проверит, что рабочее место создано. Как составить такой документ: бизнес-план для банка и ИП с нуля.

Если микрокредит не дали или нужен грант

По «Ауыл аманаты» агент присылает отказ с причинами в личный кабинет. По микрокредиту молодёжи агент возвращает документы с причиной, а отказ комиссии можно обжаловать в суде. Исправьте причину и подайте заявку снова: число заявок не ограничено. Другие варианты: льготные кредиты и кредит для ИП и ТОО. Разбор причин: отказ в кредите.

Деньги, которые не нужно возвращать, даёт грант на новую бизнес-идею: до 400 МРП, то есть 1 730 000 ₸. Его получают выпускники бесплатного онлайн-курса «Бастау Бизнес» из социально уязвимых групп: получатели адресной социальной помощи, многодетные семьи, переселенцы, люди с инвалидностью. Подробнее: грант 400 МРП и гранты молодёжи.

Вывод

Фонд «Даму» микрокредит не выдаёт, но дешёвые микрокредиты есть. ИП младше пяти лет и не старше 35 получает до 5 млн ₸, житель села или малого города до 10 812 500 ₸, оба под 2,5 %. Определите свой вариант, оцените залог и обратитесь к агенту акимата. Торговцу из города лучше начать с субсидирования торговли. Мы, консультанты компании Orken Business Finance, не фонд и не агент акимата.